Stell dir vor, es ist Dienstagmorgen bei einem Bauzulieferer im Aargau. Die Kantonalbank ruft an. Sie möchte über die Kreditlinie sprechen. Noch diese Woche.

Zwei Grosskunden zahlen seit sechs Wochen nicht. Die Leiterin Finanzen hat vor einem Monat gekündigt. Der Geschäftsführer sitzt abends allein über Excel-Listen, die er nicht selbst gebaut hat.

Er weiss, dass er Hilfe braucht. Er weiss nur nicht, welche. Und ein bisschen schämt er sich, sie zu holen.

Kurz gesagt: In der Krise fehlt einem KMU selten das Wissen. Es fehlen Zeit, Distanz und Erfahrung mit Ausnahmesituationen. Freelancer für Krisenprojekte, etwa ein Finanzexperte oder Interimsmanager, bringen alle drei auf Zeit. Eine fehlende Finanzierung ersetzen sie nicht.

Die drei Krisen, die Schweizer KMU am häufigsten treffen

Die Lage ist angespannt. 2025 wurden in der Schweiz laut gemeinsamer Auswertung von IFJ und Creditreform 14.958 Firmenkonkurse registriert, rund 30 Prozent mehr als im Vorjahr. Davon waren 11.915 Insolvenzverfahren. Ein Teil des Anstiegs geht auf eine Gesetzesänderung zurück: Seit Anfang 2025 müssen auch öffentlich-rechtliche Gläubiger wie Steuerbehörden Unternehmen auf Konkurs betreiben. Auch in den ersten neun Monaten 2026 lagen die Konkurse laut Creditreform deutlich über dem Vorjahr.

Hinter den Zahlen stehen meist drei Situationen.

1. Die Liquidität wird knapp.
Das Geld ist verdient, aber nicht da. Laut European Payment Report 2025 von Intrum vereinbaren Schweizer Firmen im Schnitt 41 Tage Zahlungsziel. Bezahlt wird nach 58 Tagen. Ein Rechenbeispiel: Bei CHF 5.000.000 Jahresumsatz binden 17 Tage Verzug rund CHF 230.000, die in der Kasse fehlen. Hier hilft ein Finanzexperte: Liquiditätsplan, Debitoren nachfassen, Bankgespräch vorbereiten.

2. Eine Schlüsselperson fällt aus.
Die Leiterin Finanzen kündigt, der Buchhalter fällt länger aus. Plötzlich kennt niemand die aktuellen Zahlen. Lohnlauf und MWST-Abrechnung stehen trotzdem an. Und ohne aktuelle Zahlen gibt es kein glaubwürdiges Gespräch mit der Bank. Hier hilft ein Finanzexperte auf Zeit oder, wenn eine Führungsrolle fehlt, ein Interimsmanager.

3. Ein Grosskunde oder Grossprojekt bricht weg.
Der Umsatz fehlt, die Fixkosten bleiben. Was als Verkaufsproblem beginnt, wird nach wenigen Wochen zur Liquiditätsfrage. Ein Finanzexperte rechnet Szenarien und zeigt, wie lange die Reserven reichen. Läuft dagegen ein laufendes Projekt aus dem Ruder, braucht es eher eine externe Projektleitung. Dazu mehr in unserem Artikel Offerte CHF 40.000, Rechnung CHF 70.000.

Warum KMU-Chefs zu spät Hilfe holen

Die Gründe sind menschlich. Scham, weil die Krise wie persönliches Versagen wirkt. Der Satz «Das schaffen wir allein». Und die Angst vor Kosten, ausgerechnet dann, wenn das Geld knapp ist.

Dazu kommt ein Schweizer Muster: Über Geld spricht man nicht. Schon gar nicht über fehlendes. Dabei bist du mit der Sorge nicht allein. Laut Intrum-Länderbericht 2026 sorgen sich 61 Prozent der befragten Schweizer Unternehmen um die Zahlungsfähigkeit ihrer Kundschaft.

Abwarten ist auch rechtlich keine Option. Seit der Aktienrechtsrevision 2023 muss der Verwaltungsrat einer AG die Zahlungsfähigkeit laufend überwachen. Droht Zahlungsunfähigkeit, muss er mit der gebotenen Eile Massnahmen ergreifen (Art. 725 OR). Besteht begründete Besorgnis einer Überschuldung, gelten zusätzliche Pflichten bis zur Benachrichtigung des Gerichts (Art. 725b OR). Für die GmbH gilt das sinngemäss. Im konkreten Fall gehören Treuhänder oder Anwalt an den Tisch.

5 Warnsignale, dass du jetzt Hilfe brauchst

1. Dein Liquiditätsplan reicht nur noch wenige Wochen weit. Oder es gibt keinen.

2. Deine Kunden zahlen deutlich später als vereinbart, und der Abstand wächst.

3. Die wichtigen Zahlen kennt nur eine einzige Person.

4. Entscheide stauen sich auf deinem Tisch, weil dir die Zeit fehlt.

5. Bank, Treuhänder oder Verwaltungsrat stellen Fragen, die du nicht sofort beantworten kannst.

Trifft eines davon zu, ist jetzt der richtige Moment. Nicht erst, wenn die Bank zum zweiten Mal anruft.

Freelancer für Krisenprojekte: Die ersten 30 Tage

Externe Krisenhilfe heisst: Ein Finanzexperte oder Interimsmanager übernimmt auf Zeit genau die Aufgaben, für die im KMU gerade niemand Kapazität oder Erfahrung hat. Das ist kein Wunder, sondern ein klarer Ablauf:

Woche	Schwerpunkt	Konkret
1	Lagebild	Offene Posten, Kontostände und Verpflichtungen erfassen. 13-Wochen-Liquiditätsplan aufsetzen.
2	Sofortmassnahmen	Debitoren nachfassen, Zahlungsfristen mit Lieferanten verhandeln, nicht dringende Ausgaben stoppen.
3	Bank und Verwaltungsrat	Faktenbasis für das Bankgespräch, Szenarien, Bericht an den Verwaltungsrat.
4	Stabilisieren	Wöchentlichen Liquiditätsrhythmus einführen, Verantwortlichkeiten klären, Übergabe vorbereiten.

Die Fachliteratur empfiehlt, die Liquiditätsplanung in der Krise wöchentlich zu aktualisieren. Genau diesen Rhythmus bringt ein Externer mit.

Ehrlich bleibt aber auch: Ein Finanzexperte ersetzt keine fehlende Finanzierung, und die Verantwortung des Verwaltungsrats bleibt beim Verwaltungsrat. Er sorgt dafür, dass ihr schnell und auf Basis von Fakten entscheidet.

Dass solche Einsätze verbreitet sind, zeigt die AIMP-Marktstudie DACH 2026: 38 Prozent der befragten Interim Manager nennen Restrukturierung als Projektart, 43 Prozent die Überbrückung von Vakanzen und Projekten. Mehrfachnennungen waren möglich.

Was externe Krisenhilfe kostet

Laut unserer Studie Freelancer-Stundensätze in der Schweiz 2026 liegen Finanzexperten auf Freelancer-Schweiz.ch im Median bei CHF 113 pro Stunde, die mittlere Spanne reicht von CHF 99 bis 150. Interimsmanager liegen bei CHF 150, bei begrenzter Datenbasis. Alle Werte ohne MWST, angebotene Profilpreise.

Zurück zum Rechenbeispiel. 20 Arbeitstage Finanzexperte im ersten Monat kosten beim Median rund CHF 18.000. Das sind weniger als zehn Prozent der CHF 230.000, die in verspäteten Zahlungen stecken. Die Frage ist selten, ob du dir die Hilfe leisten kannst. Sondern ob du dir das Warten leisten kannst.

Kurz zusammengefasst

Firmenkonkurse in der Schweiz sind 2025 deutlich gestiegen, und auch 2026 bleibt die Lage angespannt. Die drei häufigsten Krisen in KMU sind knappe Liquidität, der Ausfall einer Schlüsselperson und der Wegfall eines Grosskunden. Fast alle enden als Finanzfrage. Ein externer Finanzexperte bringt in den ersten 30 Tagen Lagebild, Liquiditätsplan und Faktenbasis für Bank und Verwaltungsrat. Auf Freelancer-Schweiz.ch liegen die angebotenen Stundensätze von Finanzexperten im Median bei CHF 113. Eine fehlende Finanzierung ersetzt er nicht, aber er verschafft dir Zeit und Klarheit.

FAQ

Wann sollte ein KMU in der Krise externe Hilfe holen?
Sobald die Liquidität nur noch wenige Wochen reicht, Kunden deutlich verspätet zahlen oder wichtige Zahlen nur bei einer Person liegen. Je früher, desto mehr Handlungsspielraum bleibt.

Was kostet ein externer Finanzexperte in der Schweiz?
Laut Stundensatz-Studie 2026 von Freelancer-Schweiz.ch liegt der Median bei CHF 113 pro Stunde ohne MWST, die mittlere Spanne bei CHF 99 bis 150.

Was muss der Verwaltungsrat bei drohender Zahlungsunfähigkeit tun?
Er muss die Zahlungsfähigkeit laufend überwachen und bei drohender Zahlungsunfähigkeit mit der gebotenen Eile Massnahmen ergreifen (Art. 725 OR). Im konkreten Fall sollte er Treuhänder oder Anwalt beiziehen.

Kann ein externer Experte eine fehlende Finanzierung ersetzen?
Nein. Er schafft Transparenz, setzt Sofortmassnahmen um und bereitet Entscheide vor. Das Geld und die Verantwortung bleiben beim Unternehmen.

Wie viele Firmenkonkurse gab es 2025 in der Schweiz?
Laut IFJ und Creditreform 14.958, davon 11.915 Insolvenzverfahren. Das sind rund 30 Prozent mehr als im Vorjahr.

Stand: Oktober 2026. Dieser Artikel ersetzt keine Rechts- oder Treuhandberatung.

-> Hier findest du erfahrene Finanzexperten für dein KMU in der Schweiz.

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